Банкротство кредитного потребительского кооператива

Банкротство кредитного потребительского кооператива: особенности проведения процедуры в соответствии с банкротным законодательством

В настоящее время на территории Российской Федерации существует большое количество различных финансовых организаций, которые оказывают банковские услуги различных видов населению. Одним из таких видов финансовых организаций является кредитный потребительский кооператив (КПК).

  • Что такое кредитный потребительский кооператив, с точки зрения законодательства
  • Основания для проведения процедуры банкротства
  • Порядок банкротства КПК
  • Этапы процедуры
  • Итоги банкротства КПК для его участников и порядок их действий

Функционирование кредитного потребительского кооператива осуществляется на основании Федерального закона за номером 190-ФЗ «О кредитной кооперации», вступившего в силу 18 июля 2009 года.

Что такое кредитный потребительский кооператив, с точки зрения законодательства

В соответствии с положениями указанного закона под кредитным потребительским кооперативом следует понимать объединение физических и юридических лиц с целью удовлетворения в полном объёме финансовых требований его участников, то есть пайщиков. При этом указанный федеральный нормативный акт отдельно выделяет кредитный потребительский кооператив граждан, то есть такую организацию, которая была создана только физическими лицами.

Главным отличием кредитного потребительского кооператива от банков и иных финансово-кредитных организаций – это его некоммерческая основа функционирования. Это связано с тем, что сам кооператив не получает никакой прибыли – это юридическое лицо, которое функционирует только для объединения разных категорий физических и юридических лиц, чтобы они налаживали взаимодействие между собой на наиболее выгодных для себя условий.

Чтобы вступить в кредитный потребительский кооператив, необходимо подать заявку на вступление и внести денежные средства в качестве вступительного взноса.

Основания для проведения процедуры банкротства

Процедура банкротства вне зависимости от того, идет ли речь о юридическом лице, в том числе о кредитном потребительском кооперативе, либо о физическом лице, представляет собой процедуру, в рамках которой происходит признание должника финансово несостоятельным, например, по причине невозможности погашения имеющихся задолженностей перед различными группами кредиторов.

Для того чтобы признать финансово несостоятельным кредитный потребительский кооператив, необходимо определить наличие следующих условий:

  • неоднократное неудовлетворение требований кредиторов, если такая ситуация повторяется на протяжении последних шести месяцев;
  • неоднократное неисполнение требований кредиторов по совершению обязательных платежей в течение трех дней с даты возникновения таких платежей;
  • допуск снижения собственных средств более, чем на двадцать процентов, по сравнению с максимальной их величиной за последние двенадцать месяцев, если такой допуск одновременно сопровождается нарушением нормативов Центрального Банка России в отношении достаточности средств;
  • выявленное неоднократное нарушение установленных Центральным Банком России нормативов в отношении своего финансового состояния, если такие нарушения зафиксированы за период в двенадцать месяцев с даты первого зафиксированного нарушения;
  • официально оформленный запрет, вынесенный контрольными органами, на осуществление привлечения денежных средств кредитным кооперативом, а также на включение в свой состав новых членов (то есть пайщиков) и на выдачу займов уже существующим членам.

При этом, чтобы процедура банкротства была признана законной, с точки зрения ее начала, необходимо наличие хотя бы одного из перечисленных признаков.

Порядок банкротства КПК

В качестве инициаторов проведения процедуры признания финансово несостоятельным кредитного потребительского кооператива могут выступать:

  • руководитель или учредитель кооператива, если в ходе осуществляемой кооперативом деятельности было установлено, что компания находится в таком финансовом состоянии, когда она не может рассчитаться с имеющимися у нее долгами, в том числе при проведении продажи имущества организации;
  • кредиторы компании в том случае, если было установлено, что у кооператива имеются задолженности перед таковыми;
  • контролирующие органы в случае возникновения у кооператива признаков банкротства, если такие признаки носят объективный характер и были выявлены в том числе в ходе проведения специальной проверки;
  • пайщики кооператива, если были зафиксированы задолженности перед таковыми по выплате необходимых дивидендов.

Этапы процедуры

Если выявлены признаки, в соответствии с которыми должно быть подано заявление в арбитражный суд о проведении процедуры признания финансово несостоятельным юридического лица-должника, такое заявление должно быть подано в течение одного месяца (то есть тридцати дней) с момента установления таких признаков. После принятия такого заявления начинается собственно процедура признания кооператива банкротом:

  • первым этапом становится введение наблюдения. В отличие от банкротства иных видов юридических лиц наблюдение в отношении кредитного потребительского кооператива сопряжено с запретом на выплату любых паевых взносов членам такого кооператива, даже если такие взносы связаны с выходом пайщика из состава кооператива. На этапе наблюдения проводятся те мероприятия, которые арбитражный управляющий посчитает необходимыми для определения фактического положения дел внутри организации, в том числе в отношении его финансового состояния и возможности проведения расчетов с кредиторами;
  • в отличие от других видов юридических лиц процедура банкротства кредитного потребительского кооператива связана с введением временной администрации, которой полностью передаются все функции по руководству деятельностью кооператива. Главной целью введения временной администрации является попытка стабилизации финансового состояния компании. Для этого производится реструктуризация долгов, а также происходит наложение моратория на проведение мероприятий, направленных на исполнение вынесенных решений суда по исполнительным листам;
  • в том случае, если финансовое оздоровление на этапе временной администрации не возымело своего эффекта, по решению арбитражного суда вводится стадия конкурсного производства, на которой будет осуществлена продажа всего имеющегося у кооператива имущества с целью покрытия имеющихся долгов и выплата паевых взносов членам кооператива, которые заявили свои требования для включения их в реестр требований кредиторов. В том случае, если имущества кооператива будет недостаточно для погашения всех имеющихся задолженностей перед кредиторами, а также было установлено, что банкротство произошло по вине руководителя компании или ее учредителей, то по заявлению временной администрации или арбитражного управляющего они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности. После завершения процедуры конкурсного производства кредитный потребительский кооператив будет признан ликвидированным, а в Единый государственный реестр юридических лиц будет внесена соответствующая запись.

Итоги банкротства КПК для его участников и порядок их действий

В том случае, если процедуры признания банкротом кредитного потребительского кооператива не удалось избежать, его члены (другое наименование, используемое в федеральном законодательстве, — пайщики) должны заявить о своих требованиях об удовлетворении задолженностей.

Для того чтобы требования пайщиков о выплате паевых взносов и вкладов были включены в реестр требований и направлены на погашение в рамках установленных очередей, необходимо:

  • подать заявление в арбитражный суд о включении требований в реестр требований кредиторов с указанием размера такого требования;
  • направить уведомление арбитражному управляющему о необходимости включения сведений о требованиях в реестр требований кредиторов и публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • получить на руки определение арбитражного суда о признании требований обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Для того чтобы суд принял заявление о включении требований пайщика в реестр требований кредиторов, такое требование необходимо обосновать путем приложения к заявлению специальных документов:

  • договор о вступлении в состав кредитного потребительского кооператива и уплате паевого взноса;
  • платежные документы или иные, которые смогут подтвердить факт внесения средств в качестве вклада для функционирования в рамках кредитного потребительского кооператива;
  • расчет суммы средств, которые не только были вложены в кооператив, но и количества процентов, которые должны быть погашены перед пайщиком за использование кооперативом его средств.

В том случае, если все документы оформлены правильно, и арбитражный суд включает такие требования в реестр требований кредиторов, назначается очередность удовлетворения таких требований.

При этом действует правило, согласно которому, сначала в третьей очереди удовлетворяются требования пайщика-физического лица, потом – пайщика-юридического лица и только в последнюю очередь – кредиторов кооператива.

Банкротство кооператива

  • Статьи
    • Банкротство физлиц
    • Банкротство юрлиц
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
      • Самые известные мифы про потребительские кооперативы: как не столкнуться с мошенниками?
      • Потребительский кооператив — мошенник
      • Банкротство кооператива
      • Лапша на банкирские уши
      • Вариант с беспроцентным кредитом – очередной миф
      • Уголовная ответственность за невозврат кредита
      • Кредитные мошенники
      • Кредит, о котором Вы не знаете: как избежать ловушки
      • Появление фирм — «раздолжнителей»: появление нового мошеннического термина
      • Мошенники оформили кредит: план действий
      • Заем у частных лиц: схемы мошенничества
      • Хищническое кредитование: банковские организации занимаются обманом населения
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
  • Видео
  • Банкротство считается не самым позитивным процессом для юридической организации либо гражданина. Объявление о собственной финансовой несостоятельности сообщает о следующем: это лицо не в состоянии погасить свои долги.

    Что представляет собой КПК?

    Кредитный потребительский кооператив – это когда физические лица создают объединение с целью защитить свои финансовые интересы.

    Основание для такого процесса – это участие на добровольных началах, а также внесенный членский взнос. В основе объединения членов КПК может «лежать» территориальный, профессиональный либо другой принцип.

    Основная цель создания любого КПК – оказание финансовой взаимопомощи.

    Кооператив – это учреждение некоммерческого типа. КПК действует следующим образом –один из участников организации одалживает свободные деньги другому, которому они срочно нужны.

    Банкротство кооператива – это когда юридическое лицо не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Банкротство по-другому – это финансовая неплатежеспособность.

    С 2011-го действует следующее требование – любое КПК должно быть частью определенной СРО. Таким образом, пайщики и сами займодатели получают дополнительные гарантии. Отдельные законодательные положения, прописывающие процедуру банкротства КПК, пока еще не разработали.

    На каких основаниях возможно банкротство кооператива?

    Инициирование процедуры банкротства кооператива невозможно без веских оснований.

    Исходя из положений ст.189.16 №127 ФЗ такими основаниями являются:

  • Размер долга перед кредиторами от 100 000 рублей и выше. Условия о выплате долгов не выполняются в течение двух недель с даты их наступления.
  • Если КПК не в состоянии в течение двух недель со дня вступления в законную силу судебного решения вернуть долг.
  • Банкротство кооператива возможно, если общая цена за имущество КПК меньше его задолженности перед кредиторами.
  • Если временная администрация не смогла сделать КПК финансово платежеспособным.

    Кроме того, ст.189.2 Закона №127-ФЗ приводит второстепенные основания, позволяющие признать кооператив банкротом.

    Должны быть выполнены следующие условия:

    1. Должны быть зафиксированы нарушения законодательных положений касательно функционирования КПК и финансовых учреждений, в общем.
    2. Контрольная инстанция должна вынести предписание о том, что данный кооператив больше не имеет права работать.

    Контрольный орган КПК – это Федеральная служба по финансовым рынкам ФСФР. Именно так прописано в правительственном постановлении от 29-го августа 2011-го года № 717.

    Кто может выступить в качестве инициатора?

    Законодательные положения говорят о том, что правом на подачу заявления о финансовой несостоятельности КПК обладают:

  • Непосредственно сам кредитор, если КПК должен ему более 100 000 рублей, а временной интервал просрочки составляет более двух недель.
  • Уполномоченная инстанция – при наличии обладающего законной силой судебного решения о взыскании с кооператива долга. Естественно, решение должно вступить в силу более 14 дней назад.
  • Контролирующая инстанция – ФСФР (если есть ходатайство СРО, в состав которого и входит неплатежеспособный КПК).

    Банкротство кооператива: в каком порядке осуществляется данная процедура?

    Порядок объявления КПК финансово несостоятельным практически полностью идентичен порядку банкротства любого иного юридического лица.

    Первый этап – подача заявления в судебную инстанцию.

    После судом выносится следующее определение:

    1. Заявление принимается, запускается банкротство кооператива.
    2. Заявление отклоняется.
    3. Заявление остается без движения.

    На вынесение определения у суда есть ровно 5 рабочих дней. Отсчет начинается после того, как было подано соответствующее заявление.

    Если суд решил принять заявление, происходит запуск процедуры банкротства КПК.

    Сама процедура банкротства включает в себя такие стадии:

    1. Наблюдение. На данной стадии организация все также занимается своей стандартной деятельностью – но только под наблюдением временной администрации. В конце стадии происходит составление подробного отчета.
    2. Следующий этап – этап финансового оздоровления. На нем уполномоченные органы принимают меры, дающие возможность восстановить платежеспособность КПК. Используются деньги пайщиков и членов КПК. На данную процедуру могут отвести примерно 2 года.
    3. Этап № 3 – введение внешнего управления. Руководство потенциального банкрота снимает с себя свои полномочия. Теперь деятельность кооператива контролируется конкурсным управляющим.

    Кооператив все также функционирует, меняется только руководитель. Он старается вернуть КПК платежеспособность, использует прибыль от деятельности, реализует его имущество (само собой, если оно есть в наличии). На эту стадию может уйти приблизительно 1,5 года.

    1. Стадия № 4 – осуществление конкурсного производства. Здесь разбираются лишь с теми кооперативами, которые не исправили свою ситуацию за все предыдущие этапы. Происходит удовлетворение кредиторских требований в порядке очередности.

    Важный момент: в любой момент обе стороны имеют право на заключение мирового соглашения.

    Как не попасться в современные финансовые пирамиды

    Банкротство кооператива: какие документы понадобятся для подачи заявления?

    Заявление о финансовой неплатежеспособности КПК должно содержать приложенную документацию.

    Исходя из законодательных положений, она должна состоять из:

  • [misha]устава кооператива;
  • подтверждающей документации – что копии заявления были отправлены каждому из участников данного делопроизводства;
  • квитанции об оплате государственной пошлины;
  • учредительной документации КПК;
  • копий свидетельства о том, что кредитный кооператив зарегистрирован как некоммерческое учреждение;
  • списка кредиторов, у которых имеются претензии к должнику;
  • бухгалтерского баланса за последний налоговый период. Несмотря на то, что кооператив считается организацией некоммерческого типа, он все равно обязан предоставлять минимальную отчетность по бухгалтерии.
  • отчета оценщика о стоимости имущества КПК;
  • иной документации, исходя из законодательных положений.

    Куда должно быть подано такое заявление и все остальные документы?

    Заявление о признании КПК банкротом должно быть подано в арбитражную судебную инстанцию по месту, где зарегистрировано данное учреждение.

    Если регистрация была осуществлена на одном месте, а деятельность ведется на другом, для подачи заявления используется второй адрес.

    К каким последствиям приводит банкротство кооператива?

    В банкротстве КПК есть и отрицательные (причем для каждой из сторон) моменты.

    Для вкладчиков

    Погашение долга КПК перед пайщиками осуществляется строго по очереди, которая закреплена в 127-ФЗ.

    В Федеральном законе прописано следующее:

    1. Удовлетворение требований граждан – пайщиков и кредиторов КПК – это вторая очередь (при сумме вклада не более 1 400 000 рублей).
    2. Если сумма долга кооператива перед вкладчиком – свыше 1 400 000 рублей, ее будут удовлетворять в третью очередь.

    Еще в третью очередь происходит удовлетворение следующих требований:

    1. Требований вкладчиков – юридических учреждений – если основанием их возникновения является договор займа.
    2. Иных кредиторов кооператива.

    Другие последствия идентичны стандартному юридическому учреждению:

    Банкротство кооператива предполагает реализацию имущества КПК с помощью торгов. Таким образом, удовлетворяются кредиторские требования.

    Субсидиарная ответственность

    Если все имущество КПК реализовано, а денежных средств для удовлетворения требований кредиторов все равно не хватает, действующие участники кооператива, а также вышедшие из организации за шесть месяцев до подачи заявления о финансовой несостоятельности, несут субсидиарную ответственность перед вкладчиками. Данное положение прописано в статье ст. 189.6 Закона № 127-ФЗ.

    Наступление ответственности происходит в пределах той части, которая была взносом. Эту ответственность предписывает не только вышеобозначенный Закон №127-ФЗ, но и Закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

    Если руководство кооператива будет признано виновным, его могут привлечь к административной (а иногда и к уголовной) ответственности. Произойдет это в том случае, если арбитражный суд выявит действия (либо бездействие), ставшие причиной финансовой несостоятельности кредитного кооператива.

    Саморегулируемая организация, в состав которой входит КПК, также ответственна при процедуре банкротства.

    Если суд найдет доказательства того, что СРО не просило ФСФР назначить КПК временную администрацию (либо не заявляло о том, что кооператив нужно признать неплатежеспособным), данная СРО тоже будет отвечать собственным имуществом по задолженностям кооператива – банкрота.

    Подмена договора, или как кредитный кооператив украл 27 квартир

    Как можно оспорить сделки, и что по этому поводу прописано в судебной практике?

    Сперва происходит сбор всех кредиторов. Далее следует принятие решения об оспаривании сделок. После данное решение должен получить арбитражный управляющий. И уже он подает заявление в арбитражный суд, который запустил банкротство кооператива.

    Заявление должно быть с приложенным пакетом документов. Они станут доказательством того, что вышеупомянутый кооператив провернул данную сделку.

    Такими документами могут быть:

    • соглашение купли-продажи определенного имущества;
    • соглашения займа и соглашения на сбережение денежных средств;
    • соглашение поставки;
    • чеки, доказывающие оплату товаров, работ либо услуг;
    • иная документация, которая может служить в качестве подтверждения сделки.

    Иной документацией, прикладываемой к заявлению, считается:

    1. Документация, подтверждающая наличие у сделки всех признаков финансовой несостоятельности.
    2. Решение общего кредиторского собрания об оспаривании конкретной сделки банкрота.

    Подведение итогов

    Некоторые кооперативы стараются любой ценой уйти от ответственности, не платить по своим обязательствам. Порой такие организации хотят обогатиться за счет чужих вложений и оставить вкладчиков ни с чем. В таком случае вернуть свои деньги пайщику поможет банкротство кооператива.Если Вас обманула такая контора, мы готовы оказать Вам помощь!

    Наш юрист готов проконсультировать Вас по Вашей проблеме – просто наберите наш номер телефона либо оставьте в соответствующем окне заявку. Мы обязательно Вам перезвоним! Мы неоднократно работали с такими делами, и можем представить Вам соответствующую судебную практику.

    Безнадежное будущее: как кооператоры «кинули» тысячи вологжан

    В Вологде пайщики кредитного потребительского кооператива (КПК) «Резервный капитал» начали самостоятельное расследование дела о мошенничестве, в котором подозревается руководство КПК. По самым скромным подсчетам, речь идет о нескольких миллиардах рублей, которые попросту «растворились» за пределами кооператива. Однако региональное УМВД, как считают пайщики, не делает практически ничего, чтобы арестовать деньги или имущество бывшего руководства кооператива.

    КПК «Резервный капитал» был зарегистрирован вологодской ФНС в конце декабря 2011 года. «Кооператоры» развернули бурную рекламную деятельность по привлечению пайщиков, рассказывая о больших процентах по вкладам в местной прессе.

    Рекламный проспект «Резервного капитала» из группы кооператива в соцсети

    По сути, деятельность кооператива напоминала работу банка, только кооператоры предлагали гораздо большие проценты, чем и заманивали потенциальных клиентов. Постепенно, обрастая новыми пайщиками, «Резервный капитал» начал запускать финансовые щупальца в соседние с Вологодской областью регионы. Кроме того, кооператив начал собственное «размножение почкованием». Судя по официальным ответам областной прокуратуры, одни и те же люди руководили «Резервным капиталом», а также аналогичными структурами – КПК «ФинансГарант» и КПК «Надежное будущее», собирающих деньги с доверчивых граждан в Ивановской, Новгородской, Вологодской, Псковской, Владимирской, Ярославской, Ленинградской и Архангельской областях. Общее количество обманутых пайщиков КПК превышает 5500 человек.

    Между пайщиками и КПК заключались договора по сберегательным программам под проценты, по которым кооператив обязался вернуть сбережения по первому требованию. При этом руководство КПК уверяло, что вклады страховались и в случае финансовых проблем или банкротстве кооператива вкладчик мог рассчитывать на максимальную выплату в размере 1,4 млн рублей.

    В декабре 2018 года у некоторых пайщиков «Резервного капитала» закончились сроки договоров, и люди справедливо потребовали вернуть деньги с набежавшими процентами. Однако руководство кооператива откровенно начало водить людей «за нос», выдвигая в качество основной версии отказа поломку сервера.

    — 30 марта 2018 года состоялось собрание членов пайщиков, на котором председатель КПК Горбунов с его командой и огромным количеством охранников объявил о сложной финансовой ситуации в КПК. Он слезно просил не обращаться в суд и в полицию, обещая выплатить все деньги, — говорится в коллективной жалобе пайщиков на имя начальника управления ФСБ по Вологодской области.

    Однако многие пайщики все же начали писать заявления в суд, который пачками удовлетворял исковые требования. Впрочем, на уровне управления службы судебных приставов все заявления «завязли». Как объясняли приставы, на счетах КПК нет ни денег, ни имущества. В 2019 году кооператив заявил о банкротстве и последующей ликвидации.

    Люди пошли с заявлениями в полицию, однако и там дело плохо сдвигалось с мертвой точки. Обманутым пайщикам объясняли, что расследование поручено одному следователю и если все 2000 потерпевших напишут заявления, расследование затянется на несколько лет.

    Не сильно надеясь на помощь силовиков, пайщики провели собственное расследование. Они выяснили, что председатель кооператива Горбунов, его дочь, а также заместители КПК, открывали в Москве и Санкт-Петербурге фирмы – однодневки, куда переводили по отработанной схеме деньги. После этого средства оседали на счетах многочисленных родственников, вкладывались в недвижимость на подставных лиц, или в строительство коттеджей. Только в Ростовской области обнаружилось шесть больших загородных домов, построенных, по данным пайщиков, на их вложения.

    В полиции лишь имитировали бурную деятельность, заявляя о предстоящей проверке фирм – однодневок, но пока полицейские раскачивались, фирмы бесследно исчезали.

    — Я была на приеме у начальника МВД генерала Пестерева с заявлением на бездействие полиции, — рассказала одна из пайщиков «Резервного капитала» Валентина Пантелеева. — На что он посмеялся и заявил, мол, не надо было вступать в «пирамиду Мавроди» и класть деньги под большие проценты. Но в отличие от «МММ», у вологодского КПК была лицензия Центробанка, что вселяло в людях доверие к ним.

    По словам Валентины Пантелеевой, пайщиками «Резервного капитала» были в основном пожилые люди, которые всю жизнь, ограничивая себя в средствах, откладывали со своих небольших зарплат. Копили – кто на лечение, кто на похороны, кто на жилье для своих детей. Поверив кооператорам, они рассчитывали хоть немного увеличить сбережения, но в результате остались ни с чем.

    — Мы находимся в состоянии постоянной нервотрепки и безысходности. Некоторые вкладчики уже умерли, другие лежат в больницах с инфарктами или инсультами и все меньше остается тех, кто верит в положительный исход дела, — рассказала Валентина Пантелеева. — Если открывались фирмы — однодневки, неужели сложно было сделать запросы и выяснить, куда уходили наши деньги по бухгалтерским документам? На какие средства покупалась недвижимость, и строились особняки и других регионах?

    В ответах на официальные запросы вологжан областная прокуратура лишь ссылается на особую сложность дела, поскольку потерпевшие проживают на территории нескольких регионов. Примерно так же объясняет причину затянувшегося расследования региональный УМВД.

    Ответ от областного департамента финансов и вовсе развеял последнюю надежду в возврате денег. «По информации Банка России КПК не являются участниками системы страхования вкладов… Таким образом… выплаты денежных средств по обязательствам КПК действующим законодательством не предусмотрены», — говорится в ответе за подписью начальника финдепартамента Валентины Артамоновой.

    — Что у нас за законы такие, когда липовые организации, разрешенные законом, наворовав, закрываются и потом ни полиция, ни прокуратура ничего сделать не могут? — недоумевает Валентина Пантелеева. — Одни воришки за украденный из магазина шоколад получают реальный срок, а здесь речь идет о миллиардах и при этом у нас все меньше надежды, что хоть кто-то за это ответит.

    Как вернуть деньги из КПК?

    Граждане России в поисках выгодных инвестиционных решений все чаще обращаются к кредитно-потребительской кооператив, или КПК. Подход такой оправдан и логичен, ведь здесь им обещают привлекательные условия — сохранение и преумножение заработанных денег (20-40% годовых). И многие кооперативы действительно добросовестно выполняют свою работу, но есть и такие, которые норовят собрать побольше денег с вкладчиков и исчезнуть.

    Уважаемые граждане! Если перед вами встал вопрос, как вернуть деньги из КПК, воспользуйтесь возможностью, не отходя от компьютера, узнать от опытных юристов в рамках бесплатной онлайн-консультации основные положения законодательства и практические механизмы воздействия на недобросовестных руководителей кооператива:

    Кредитно-потребительской кооператив и законодательная база

    В основе деятельности КПК лежит Федеральный закон №190-ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009, дополнительно взаимоотношения сторон регламентируются соответствующими положениями Гражданского Кодекса РФ.

    На практике кооперативы, выдвигая чрезвычайно привлекательные условия, в короткий срок способны аккумулировать на счетах крупные суммы. При этом распоряжаться этими средствами руководители структуры могут, по сути, на свое собственное усмотрение: целью создания КПК является преумножение капитала, но способ достижения цели специально не оговаривается.

    В отличие от банковских вкладов, взносы в КПК не застрахованы, и никаких гарантий на возврат вкладчики не получают (страхование кооперативных паев — не более чем уловка, говорящая, скорее, о злоумышленных планах, чем о добросовестности руководства).

    Как проверить КПК и когда стоит инициировать возврат средств

    Исходя из сказанного выше, вкладчикам следует быть предельно осторожными и внимательно следить за ситуацией. Единственный защитный механизм, позволяющей судить о честных намерениях кооператоров — проверка членства в саморегулируемой организации (по закону для всех КПК обязательно).

    Что должно насторожить:

    • первой «звоночек» — невозможность получить свои деньги по первому требованию (отказ под благовидным предлогом того, что средства находятся в обороте, и надо немного подождать);
    • сигнал боевой тревоги — отказ в выплате при повторном обращении через некоторый промежуток времени.

    Порядок действий для возврата денег

    Следует иметь в виду, что иногда кооператив не возвращает вложенные средства по объективным причинам: финансисты порой действительно совершают неудачные инвестиции и теряют деньги пайщиков без злого умысла. Последним от этого, конечно же, не легче, но порядок действий пострадавшего (что и куда подавать) напрямую зависит от того, в каком статусе пребывает КПК, а именно:

    • работает, но вклад возвращать отказывается — исковое заявление в суд;
    • находится в процедуре банкротства — заявление в арбитражный суд о включении в реестр кредиторов;
    • офис закрыт, руководство вне доступа, связи нет — заявление в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

    Особенности процедуры банкротство кооператива

    Если компания не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, она может быть признана банкротом. Для пайщика это означает, что денежные средства можно взыскать только через арбитражный суд, и действовать при этом следует как можно оперативнее.

    Главная цель — добиться включения в реестр кредиторов, для чего необходимо подать грамотно оформленное заявление и пакет документов, свидетельствующий о наличии долга:

    • инвестиционный договор, при наличии — членскую книжку;
    • выписки, подтверждающие сделанные в КПК взносы;
    • расчеты, обосновывающие долг кооператива;
    • другие имеющиеся в распоряжении свидетельства сотрудничества.

    Подача возможна как лично, так и почтовым оправлением или на электронный адрес суда (последний вариант предполагает наличие у заявителя цифровой электронной подписи).

    Необходимо также понимать, что возмещение возможно только в том случае, если у кооператива есть имущество и денежные средства, которые будут распределены пропорционально между всеми участниками реестра кредиторов. Проблемы пострадавших усугубляются длительностью самой процедуры банкротства.

    Каковы бы ни были причины отказа КПК выполнять свои обязательства, эффективно противостоять его руководству можно только при серьезной профессиональной поддержке.

    Независимо от того, стали ли причиной вашей проблемы временные финансовые неудачи выбранного вами КПК, его банкротство или мошенничество руководства, наши опытные юристы знают, как вернуть вложенные в потребительской кооператив средства и обеспечат грамотное юридическое сопровождение процесса на всех этапах:

    Пайщики одного из крупнейших кредитных кооперативов на Алтае решились на банкротство

    Пайщики одного из самых крупных алтайcких кредитных кооперативов КПК «Городской» приняли решение о банкротстве. «Это единственная возможность получить хотя бы часть вложенных средств», — считают они. Остроту ситуации придает и то , что наблюдательный совет кооператива возглавляет человек , стоящий у истоков кредитной кооперации края, — Валерий Касаткин. Председатель же КПК его супруга.

    30 июня на общее собрание пришли лишь около четверти из 2,5 тыс. пайщиков КПК «Городской» ( не путать с КПКГ «Городской», где проблем нет). Но 700-местный зал ДК «Сибэнергомаш» заполнен под завязку — пустуют лишь верхние ряды. Все взвинчены: выступления руководства кооператива сопровождают выкрики и даже свист. Повестка дня: отчет за 2013 год и принятие решения о ликвидации КПК.

    К микрофону подходит то один , то другой пайщик , общая тональность выступлений обвинительная. И это понятно: кооператив заморозил выплаты. «И вы верите , что все это нечаянно? По глупости , по нерадивости? Можно ошибиться на 500 тыс., но на 300 млн. невозможно , все это умышленно», — один из вкладчиков не может успокоиться. «Я ни разу деньги не снимала , только вкладывала , накопила под миллион — хотела детям с квартирой помочь», — сокрушается пожилая женщина. Молодой человек лет 25 вложил 270 тыс. рублей. А пайщик Евгений Зимин был вкладчиком восьми кооперативов — и все они рухнули.

    Долгое время старейшему в крае кооперативу КПК «Городской» удавалось сводить баланс вкладов и займов. Привлекал он пайщиков не только высокими процентами ( около 30% годовых), но и авторитетным руководством. Его основатель Валерий Касаткин не раз представлял кооперацию на федеральном и международном уровнях и от сравнения кредитных кооперативов с финансовыми пирамидами всячески открещивался. В 2000 году он возглавил Ассоциацию кредитных союзов Алтая , передав бразды правления в кооперативе супруге Наталье Касаткиной , а сам стал председателем наблюдательного совета КПК.

    Но в 2013 году КПК «Городской», получив от заемщиков проценты в сумме всего 15 млн. рублей , выплатил вкладчикам проценты на 76 млн., сообщила Наталья Касаткина. По сути , платить проценты по сбережениям было не с чего. Касаткина объяснила это объективными факторами: займы не возвращали , а процедура их взыскания длительная.

    В феврале , как мы уже сообщали , пайщики наметили план оздоровления КПК , заморозив выплаты на год , а 26 марта правоохранительные органы изъяли всю документацию и сервер. По словам Касаткиной , копии документов удалось вернуть только в мае. В итоге работа по взысканию займов больше двух месяцев не велась , перестали гасить займы еще ряд заемщиков. Оздоровления не получилось.

    Финансовая ситуация в КПК на сегодня удручающая: 344 млн. рублей — долг кооператива по личным сбережениям , а 259 млн. рублей должны «Городскому» заемщики. То есть даже при взыскании всех займов вернуть все сбережения не удастся.

    Наталья Касаткина,
    председатель КПК «Городской»:

    Мы имеем более 100 обращений в суд , наложение ареста на имущество и счета кооператива. СРО вынесла решение об исключении из членов , то есть мы не сможем принимать новых пайщиков и сбережения и в течение трех месяцев должны либо прекратить работу , либо вступить в новую СРО.

    Выход , по мнению администрации КПК , есть — начать ликвидацию , это позволит по мере взыскания долгов по займам возвращать сбережения. Однако предложение это вызвало категорическое несогласие большинства — пайщики настаивали на банкротстве. «При ликвидации остаются те же руководители , при банкротстве они отстраняются», — заявил член общественной группы Алексей Руин.

    Доверие к руководству здесь в самом деле растаяло вместе со сбережениями пайщиков. Но Алексей Руин добавил аргументов: «По заявлению замначальника краевого УВД проведена экспертиза , согласно которой с 2009 года условия нормального функционирования кооператива нарушались , имели место признаки финансовой пирамиды», — сообщил он. Иначе говоря , выплаты процентов по сбережениям шли ( по крайней мере частично) за счет средств новых пайщиков.

    По словам Руина , кооператив имел не только головной офис , но и несколько офисов в районах , которые без ведома пайщиков перешли другому кооперативу — и тот процветает. «А его директор — дочь Касаткиных», — подчеркнул Руин. Он сообщил также , что офис КПК «Городской» приобретен на деньги «нашего» кооператива , но оформлен на другой.

    Эти и другие аргументы убедили большинство пайщиков принять решение о банкротстве. «Это единственный выход , банкротство учитывает в первую очередь интересы пайщиков», — отметил Руин.

    Добавим , что заявление о банкротстве было подано в суд еще 3 июня одним из пайщиков , но оставлено без движения. И 7 июля КПК «Городской» в соответствии с решением общего собрания присоединился к делу о банкротстве.

    Евгений Зимин,
    пайщик:

    При банкротстве 15−20% от суммы удается вернуть.

    КПК «Городской»

    • Год основания 1997
    • Число пайщиков около 2,5 тыс.
    • Долг КПК перед вкладчиками — 344 млн. рублей
    • Долг заемщиков кооперативу — 259 млн. рублей
    • Выплачено процентов по вкладам в 2013 году около 76 млн. рублей.
    • Получено процентов: от заемщиков в 2013 году 15,3 млн. рублей.
    • Более 100 пайщиков взыскали долг по личным сбережениям через суд.
    • Кооператив был членом СРО «Кооперативные финансы».

    Хронология падения

    Февраль 2014 г. Внеочередное собрание КПК принимает решение заморозить выплаты сбережений , процентная ставка на размещенные средства снижена.

    26 марта. Органы внутренних дел изымают всю документацию.

    15 апреля. Совет СРО рекомендует КПК пять шагов по стабилизации положения.

    3 июня. Один из пайщиков подает заявление о банкротстве.

    18 июня. Совет СРО исключает КПК из членов организации за нарушение правил и стандартов СРО , неустранение нарушений и неуплату членских взносов.

    7 июля. Председатель КПК подает заявление о вступлении в процедуру банкротства.

    Справка

    Другие проблемные кооперативы

    КПКГ «Ковчег». Около 150 пайщиков-кредиторов , долг 58 млн. рублей. Банкротство завершено в 2013 году. Кредиторам вернули 16%.

    КПКГ «Движение в поддержку армии». Около 300 пайщиков-кредиторов , долг 60 млн. рублей. Конкурсное производство продолжается.

    КПК «Движение в поддержку армии». 54 кредитора. Банкротство прекращено из-за отсутствия средств на финансирование процедуры.

    «Барнаульское общество взаимного кредита». Дело о банкротстве не возбуждалось. Руководители признаны виновными в мошенничестве ( ч. 3 ст. 159.4) в 2013 году , получили наказание в виде лишения свободы на срок 4−4,5 года.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: